Melhorar as condições do seu crédito

Depois de sabermos o que define um crédito e os factores que influenciam a atribuição de crédito por parte das instituições bancárias, visto no artigo: Como conseguir um crédito bancário. Importa agora abordar a questão da negociação das condições em que é atribuído o crédito por forma a diminuir o custo do crédito de uma forma simples e compreensível.

Os factores como: finalidade do crédito e prazo, dificilmente  diferencião o seu crédito de créditos similares, assim o seu crédito habitação será identico ao credito habitação de outra pessoa, contudo existem aqui o prémio de risco para o banco, vulgo Spread, comissão cobrada pelo banco que acresce à taxa de juro.

Ora, é mesmo no spread ou comissão cobrada pelo banco que podemos exercer o nosso poder de persuasão, tentando reduzi-lo ao máximo.

A aquisição de produtos bancários pode significar o decréscimo de algumas décimas no seu actual Spread e é sempre bom. Vejamos os seguintes exemplos:

Aquisição de um cartão de crédito, mesmo sendo um cartão pago, oferece vantagens através dos sistemas de fidelização, pontos, milhas e ou seguros associados. Se a anuidade desse mesmo cartão for 30 Euros e der origem a uma redução de 0,1  no seu Spread. Para um crédito de 100.000 Euros origina uma poupança bruta de 100 Euros, você poupa simplesmente 100-30= 70 Euros. Em 10 anos e contando com as amortizações são perto de 600 Euros e nem precisa de utilizar o cartão de crédito.

Subscrição de um plano poupança reforma também pode originar um “desconto” no seu spread, e aqui ganha duplamente ou até mais, já que também usufrui de benefícios fiscais, na declaração anual de IRS,  além de constituir uma poupança para o futuro ou até mesmo para uma emergência, tal como o desemprego de longa duração ou doença. Com uma subscrição de 25 Euros mês satisfaz os requisitos mínimos deste tipo de produto e obtém normalmente a redução do Spread.

Com estes exemplos demonstra-se que a negociação do spread de um crédito pode ser simples, mas pode haver por vezes poderá obriga-lo a fazer umas contas, pois existem vários cenários. Uma coisa é certa ao adquirir mais produtos bancários o seu gerente de conta ficará contente consigo e você estará a alimentar um outro requisito na definição de crédito bancário como é a confiança, e isso é extremamente positivo para si.

Na negociação de outros tipos de  crédito acontece a mesma coisa, ou seja você tem sempre a capacidade de influênciar os custos do seu crédito, não é por acaso que nos prospectos de produtos bancários as taxas de juros vêem quase sempre definidas por intervalos de 5% a 7% de 10% a 16%.

A verdade é que as relações de garantia/financiamento também podem ajudar (e muito) a negociar os custos bancários, mas aqui não existe magia, ou pode amortizar ou não pode.

Para finalizar, uma dica que deve utilizar: Pergunte ao seu gerente de conta o que precisa de fazer para baixar o seu spread. Poderá ficar positivamente surpreendido, mesmo na actual situação económica.