Os planos poupança reforma têm características que os tornam um investimento seguro para um horizonte temporal elevado, dependendo como é evidente do tipo de PPR.

Os rendimentos dos PPRs podem ser garantidos através das taxas de juro mínimas atribuídas pelas instituições detentoras normalmente seguradoras, estes planos poupança reforma não muito diferentes de um simples depósito a prazo, na visão mais simplista das coisas.

Na versão que mais aprecio os PPRs podem ter exposição a vários mercados, nomeadamente o mercado de acções, aqui os rendimentos não são garantidos pois existe um certo risco, ora, se existe risco existe a possibilidade de maiores rentabilidades, sendo os planos poupança reforma um investimento para o longo prazo os riscos ficam diluídos.

As vantagens de investir num Plano Poupança Reforma

Os benefícios fiscais em sede de IRS (imposto sobre rendimentos de pessoas singulares), pois claro, com uma dedução à colecta de 20%, com limites de 2000 Euros para idades até 35. Aqui existe um reembolso de 400 Euros.

Com contas simplificadas, não utilizando métodos de calculo financeiro, que poderiam complicar as coisas e para este exemplo as diferenças não são muito significativas e torna também o processo mais compreensível.

Se investimos 2000€ e somos reembolsados de 400€ quer dizer que investimos realmente 1600%, no final do primeiro ano temos (sem qualquer rendimento)  2000€ então podemos dizer que a rentabilidade é de 25% (1600×1,25=2000), qual é a aplicação que garante 25% de rentabilidade, com risco 0 Zero?

Outra das vantagens dos planos poupança reforma é a possibilidade de ser um fundo de reserva, pois existe a possibilidade de resgatar os PPRs em caso de doença, desemprego, salvaguardando a estabilidade financeira da família.

Ao aforrar para a sua reforma está a contribuir para a recuperação de capacidade financeira nos tempos do descanso merecido, e como se sabe os cortes nas pensões do Estado vão ser fortes (50%) dentro de 30 anos, assim prevenir é o melhor remédio.

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Pode investir na sua formação, aliás o melhor investimento.

Pode investir em produtos financeiros, tais como: depósitos a prazo, certificados de aforro, obrigações, acções, fundos de investimento, produtos estruturados, warants, futuros, opções, e mais o que estão ainda para inventar.

Pode rentabilizar as suas poupanças em certificados de aforro e títulos do tesouro, e são apenas estes que têm risco Zero. Todos os outros produtos têm um risco incorporado, que por vezes não se vê. Um simples depósito a prazo está apenas garantido até 50.000 € pelo Banco de Portugal, ora se o Banco onde tem o seu dinheiro for à falência (insolvência) ficará sem o que exceder esses 50.000 €.

Produtos para você investir explicados resumidamente.

Certificados de aforro

Uma forma segura de investir as suas poupanças, têm um capitalização trimestral e estão disponiveís nos balcões do Correios.

Obrigações

As obrigações são dívida das empresas ou do Estado como as Obrigações do Tesouro.

Depósitos a Prazo

Os depósitos a prazo, não são mais do que a renúncia à liquidez do seu dinheiro, os juros podem ser capitalizados ou transferidos para a sua conta à ordem. Tem também muitos prazos disponíveis.

Acções

As acções são partes do capital das empresas cotados, você fica dono de uma percentagem do capital social da empresa, com os seus direitos e obrigações. Fica com o direito a receber part dos lucros da empresa, os chamados dividendos. Tem alguns custos associados como a custódia de títulos e as comissões das transacções de bolsa.

Fundos de investimento

Os fundos de investimento são um conjunto de acções misturados e são geridos por um profissionais, exposição ao mercado accionista. O valor dos fundos reflecte o valor dos seus activos, acções da carteira. Uma boa forma de investir em múltiplas empresas com pouco capital.

Produtos Estruturados

Os produtos estruturados são cabazes de produtos, pode incluir depósitos a prazo, obrigações, acções, exposição ao mercado cambial, exposição ao mercado das matérias primas, etc. Existem milhares de combinações. Muitas das vezes oferecem capital garantido no final do prazo da aplicação para que você não corra riscos.

Warants, futuros, opções e derivados

Este tipo de operações financeiras são bastante complexas, mas de uma forma sucinta apostamos na nossa perspectiva de futuro de uma forma alavancada, podendo dar ordens de compra ou venda. Este tipo de produtos pressupõe já um grau muito elevado de conhecimentos. A rendibilidade pode ser muito elevada tal como o risco que lhe estão associado.

Para investir deve ter alguns conhecimentos, para não dizer muitos, para que não tenha prejuizo em vez dos ambicionados ganhos. Não se esqueça que a rentabilidade está sempre de mãos dadas com o risco, quanto maior for o risco maior será a rentabilidade esperada. Pode ganhar mas também pode perder!

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Para investir apenas necessitará de dinheiro e tempo, pois o seu dinheiro irá estar indisponível pelo tempo que pretender para alcançar os objectivos definidos.

Os investimentos estão sempre ligados à classe de risco sendo este inferior se o investimento não for em investimentos financeiros. Por exemplo o investimento em formação ou investimento na vida pessoal de cada um não tem riscos e não deixa de ser um óptimo investimento

Investimentos financeiros estão de braço dado com o risco que possuem, assim, quanto maior for o risco maior será a rendibilidade esperada.

Investir é tentar alcançar uma maior rentabilidade do que aquela que se obtém com produtos de baixo risco. Estes produtos têm também menores perfomances de rentabilidade veja-se o caso dos certificados de aforro. Ao aplicar as suas poupanças neste tipo de produto não está a investir está sim a rentabilizar as suas poupanças.

Os principais e mais acessíveis produtos de investimento são: acções; obrigações, fundos de investimentos e mercado imobiliário. Os futuros, opções, matérias primas são produtos muito complexos que sem uma análise matemática difícil mente se obtêm mais valias. Existem também os warrants que não são mais que futuros e opções em formato mais compreensível e até podem ser utilizados para proteger o risco em mercados accionistas. Estudar os warants é sem dúvida uma boa aposta para quem quer investir com alguma dimensão no mercado bolsista (para fazer cobertura de risco). Podemos fazer uma pequena análise de cada um dos produtos referenciados:

Mercado de acções

O mercado de acções é onde se transaccionam acções de empresas pois ao adquirir uma acção está a comprar parte dessa empresa e dos seus lucros. Investir em acções no longo prazo é uma óptima forma de investir o seu dinheiro mas também se pode ganhar bastante no curto prazo, no sobe e desce (normal) dos mercados accionistas. Para gerir uma carteira de acções deve acompanhar as evoluções da economia nacional e internacional e compreender as sua implicações na sua carteira de acções.

Obrigações

As obrigações em termos simplificados resumem-se a um empréstimo que você faz ao emitente e este por sua vez paga-lhe um juro que já engloba o prémio de risco, ou seja, o emitente paga-lhe um juro mais elevado que o mercado monetário. Para avaliar o risco deste tipo de investimento existem casas especializadas que atribuem rating à dívida da empresa, sendo o prémio de risco directamente proporcional ao risco inerente (maior risco implica maior prémio).

Fundos de investimento

Os fundos de  investimentos são uma boa forma de estar exposto aos mercados financeiros de forma profissional, estes fundos são geridos por profissionais que mais não fazem do que tentar dar-lhe as melhores rentabilidades. Mas em contrapartida existem as comissões que por norma rondam os 2%. Na classe de fundos existem os Hedge Funds que cobram comissões elevadíssimas mas obtêm das melhores rentabilidades do mercado. Ser gestor de fundos é das profissões mais bem pagas do mundo.

Mercado imobiliário

Investir no imobiliário é o que todos fazemos ao adquirir a nossa habitação sendo por vezes o maior investimento de uma vida. No entanto também pode investir no imobiliário para obter dividendos. Os leilões de casas estão para ficar e poderá fazer boas aquisições para posterior venda ou aluguer.

Comece hoje a investir e alcance a riquiza que tanto ambiciona.

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