Os factores como: finalidade do crédito e prazo, dificilmente  diferencião o seu crédito de créditos similares, assim o seu crédito habitação será identico ao credito habitação de outra pessoa, contudo existem aqui o prémio de risco para o banco, vulgo Spread, comissão cobrada pelo banco que acresce à taxa de juro.

Ora, é mesmo no spread ou comissão cobrada pelo banco que podemos exercer o nosso poder de persuasão, tentando reduzi-lo ao máximo.

A aquisição de produtos bancários pode significar o decréscimo de algumas décimas no seu actual Spread e é sempre bom. Vejamos os seguintes exemplos:

Aquisição de um cartão de crédito, mesmo sendo um cartão pago, oferece vantagens através dos sistemas de fidelização, pontos, milhas e ou seguros associados. Se a anuidade desse mesmo cartão for 30 Euros e der origem a uma redução de 0,1  no seu Spread. Para um crédito de 100.000 Euros origina uma poupança bruta de 100 Euros, você poupa simplesmente 100-30= 70 Euros. Em 10 anos e contando com as amortizações são perto de 600 Euros e nem precisa de utilizar o cartão de crédito.

Subscrição de um plano poupança reforma também pode originar um “desconto” no seu spread, e aqui ganha duplamente ou até mais, já que também usufrui de benefícios fiscais, na declaração anual de IRS,  além de constituir uma poupança para o futuro ou até mesmo para uma emergência, tal como o desemprego de longa duração ou doença. Com uma subscrição de 25 Euros mês satisfaz os requisitos mínimos deste tipo de produto e obtém normalmente a redução do Spread.

Com estes exemplos demonstra-se que a negociação do spread de um crédito pode ser simples, mas pode haver por vezes poderá obriga-lo a fazer umas contas, pois existem vários cenários. Uma coisa é certa ao adquirir mais produtos bancários o seu gerente de conta ficará contente consigo e você estará a alimentar um outro requisito na definição de crédito bancário como é a confiança, e isso é extremamente positivo para si.

Na negociação de outros tipos de  crédito acontece a mesma coisa, ou seja você tem sempre a capacidade de influênciar os custos do seu crédito, não é por acaso que nos prospectos de produtos bancários as taxas de juros vêem quase sempre definidas por intervalos de 5% a 7% de 10% a 16%.

A verdade é que as relações de garantia/financiamento também podem ajudar (e muito) a negociar os custos bancários, mas aqui não existe magia, ou pode amortizar ou não pode.

Para finalizar, uma dica que deve utilizar: Pergunte ao seu gerente de conta o que precisa de fazer para baixar o seu spread. Poderá ficar positivamente surpreendido, mesmo na actual situação económica.

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As despesas que pode deduzir no seu IRS:

Despesas de saúde

Pode deduzir até 30% das despesas de saúde do seu agregado familiar, contudo apenas as que sofrem isentas de IVA ou sujeitas a uma taxa de 5%. Este é a rubrica que não interessa sobrecarregar, pelos motivos óbvios, é melhor ter “saúde” e não ter aqui despesas para deduzir.

Despesas de educação

Pode deduzir as despesas com educação até 30% com um limite de 720 Euros, material escolar, infantários, creches, entram nesta rúbrica.

Despesas com a habitação

Possua casa própria com recurso a crédito ou seja inquilino (1ª habitação), pode deduzir essa despesa do seu agregado familiar em 30% com um limite de  586 Euros.

Despesas com seguros

Os seguros de vida e de acidentes de trabalho também são dedutíveis no IRS.

Planos poupança reforma

Este é o benefício fiscal que mais aprecio, uma forma de poupança que oferece benefícios fiscais de 20% até um limite de 400 Euros para quem tenha menos de 35 anos, para cada sujeito passivo. Resumidamente investe/poupa 2000 Euros ano e reembolsa 400 Euros no IRS, apesar de haver contradições em relação a este tipo de investimento, eu considero-o dos melhores que se pode fazer.

Despesas com informática

São dedutíveis em 50% as despesas com material informático para uso pessoal, no limite terá um reembolso de 250 Euros, este benefício pode ser utilizado de 2 em 2 anos. (último ano 2009)

No Imposto sobre pessoas singulares existe a responsabilidade de guardar todos os comprovativos durante 5 anos.

Para poupar no IRS guarde sempre todos os comprovativos das despesas efectuadas, se não o fizer não pode usufruir dos benefícios fiscais. Poupar nos impostos é uma forma de ganhar dinheiro.

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Ideia numero 1

Investir, você terá de investir em qualquer coisa, seja uma actividade nova ou simplesmente em produtos financeiros. Se quer ganhar mais, prefira investir em produtos de maior risco em detrimento dos tradicionais depósitos a prazo. O risco é maior logo também a possível rentabilidade.

Ideia numero 2

Trabalhar, aumente os seus rendimentos vindos do trabalho, um part-time pode ser uma boa ideia. Existem empresas que contratam empregados por 4 horas diárias, sendo que pode elevar o seu salário umas dezenas de Euros.

Ideia numero 3

Venda, exitem empresas de venda por catalogo que proporcionam um fácil incremento nos rendimentos mensais, sem grandes investimentos, poderá vender perfumes, seguros, casas, bijuterias, produtos para emagrecimento.

Ideia numero 4

Comerciante. Torne-se um negociador de objectos pela internet. Utilize os sites classificados para comprar e vender coisas. No Ebay por exemplo existem mesmo muitas pessoas que conseguem tirar mensalmente valores substanciais, sem produzir nada. Compra-se num lado e vende-se noutro, é o chamado “trade”.

Ideia numero 5

Produza, utilize os seus hobbys e passatempos para ganhar dinheiro, as hipoteses são variadas. O artesanato ainda se vende bem online, sendo que por vezes até se criam modas para certos artigos, arrisque a sua sorte.

Ideia numero 6

Formação. Dê formação na sua area de especialização, a formação é algo com elevada procura. Todos queremos aprender e alguém terá de ensinar.

Existem muitas formas de ganhar dinheiro, você poderá criar as suas próprias ideias e construir algo de rentavel para si.

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Comprar através de leilão pode ser uma atitude sensata, pois poderá poupar muito dinheiro, se tiver a lição bem estudada, pois existem algumas coisas que deverá fazer antes de entrar na loucura dos leilões e fazer maus negócios.

O que precisa de saber:

Estabeleça um limite para desistir da comprar, não vá comprar um carro usado ao preço de um novo.

Analise os preços praticados no mercado de venda desse artigo, seja uma casa, uma carro ou até mesmo um telemóvel.

O que pode comprar em leilão

Quase tudo pode ser vendido em leilão, existe já um grande mercado em Portugal para os leilões de casas e automóveis. O Estado Português leiloa frequentemente carros que foram confiscados devido a incumprimentos fiscais, pode ser uma boa oportunidade para poupar.

Se desejar comprar em leilão um telemóvel, uns sapatos, uma televisão, e tudo o que possa imaginar pode encontrar isso e muito mais nos vários sites de leilões.

Sabia que o maior e melhor site de leilões online é o Ebay?

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1º Mude de emprego

Procure um novo emprego, geralmente somos mais valorizados quando estamos para sair, efectue mesmo a troca se for realmente compensador.

2º Arranje um part-time

Faça umas horas extras numa outra empresa, ganha novas experiências e poderá ganhar também mais algum dinheiro.

3º Rentabilize os seus passatempos/hobbys

Transforme os seus passatempos em actividades lucrativas, só você sabe o que mais gosta de fazer, e acaba por juntar o prazer dessa actividade com mais umas moedas no seu bolso.

4º Peça uma promoção

Se você não pedir uma promoção ao seu chefe, ele tenderá a dar promoções aos que lhe pedem, porque o seu chefe não sabe que você ambiciona uma promoção caso não lho transmita e para os outros está tudo bem com está.

5º Venda produtos aos seus colegas de trabalho

É um bocadinho chato, mas há quem faça bons negócios com os colegas de trabalho, venda seguros, casas, cosméticos, bijuteria e um mais senfim de coisas.

6º Crie um negócio

Poderá criar um negócio em part-time na se iniciar no mundo dos negócios, e quem sabe mais tarde deixar o seu trabalho actual para de dedicar a tempo inteiro aos seus negócios.

7º Aposte na sua formação

Especialize-se, se apostar na sua formação está a apostar em si. Realize um curso de formação, aumente as suas qualificações pessoais. Os resultados são sempre positivos, até porque os seus conhecimentos também aumentam.

Estas são apenas algumas ideias para ganhar dinheiro existem muitas mais, ponha a sua criatividade a funcionar e tenha uma ideia original para ganhar dinheiro.

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