Infelizmente quem perdeu o seu posto de trabalho vê-se numa situação temporária complicada, ou não, se for empreendedor e aproveitar as ajudas do Estado à criação do seu próprio posto de trabalho, poderá ser até uma janela de oportunidade para a criação do seu próprio negócio e também para o seu sucesso financeiro e pessoal. O espírito positivo ajuda em todas as situações, até nas mais difíceis.

A oportunidade dos juros baixos

Recorrer ao crédito para investir é mais acessível e até coerente, investir na aquisição de casa própria é um desses exemplos.

Investir na aquisição de imobiliário pode ser hoje uma atitude inteligente, especialmente se for em zonas turísticas, ou até mesmo no centro das cidades. As oportunidades em leilões imobiliários é uma das formas para encontrar casas a saldos, com as crises vêm também as oportunidades, o mal de uns é o ganho de outros.

Investir na mercado de valores mobiliários (Bolsa de valores) também pode ser uma solução, pois a recuperação económica tende a ser antecipada nestes mercados, se não se sente confortável com o investimento directo em acções, saiba que o poderá fazer com recurso a profissionais através dos fundos de investimento, sendo um óptimo produto para diversificação dos seus investimentos.

A ameaça dos juros baixos

A falta de controle no recurso ao crédito pode ditar dificuldades no futuro, nomeadamente quando as taxas de juro voltarem a subir, simular os diferentes cenários não será meramente um conselho útil mas sim obrigatório.

Os juros baixos também podem aumentar o consumo privado, aliás as taxas descem para terem esse efeito sobre as pessoas, consumir mais e poupar menos, para estabilizar as economias, poupar é sempre necessário, para se precaver de situações complicadas no futuro.

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Para as pessoas mais avessas ao risco e que têm ambição de de rentabilizar de forma considerável o seu dinheiro, poderá investir no mercado accionista, o mercado para estar a recuperar e uma coisa é certa, as empresas e você mesmo irá pagar menos juros pelos seus créditos, ou numa linguagem mais técnica, os encargos da dívida em 2009, serão menores do que em 2008, logo aqui, as empresas iram apresentar em 2010 mais lucros, mesmo que as suas vendas não aumentem.

Todos os que têm crédito habitação estão a sentir a baixa dos juros nos seus créditos, esta pode ser a altura ideal para se aventurar no mercado accionista, a solução para quem não quer perder tempo e não se quer envolver no comprar e vende de acções, tem sempre a possibilidade de adquirir um fundo de acções sejam nacionais, mundiais ou mesmo um sector de actividade.

Para quem tem medo de “arriscar” talvez seja uma boa oportunidade para amortizar a dívida do crédito habitação, assim quando os juros voltarem a subir o capital em dívida será bem menor, tais como os juros associados.

Uma coisa é certa, não deixe o seu dinheiro na conta à ordem, pois ai não rende nada, mesmo um depósito a prazo à taxa de 1% é melhor!

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Pode investir na sua formação, aliás o melhor investimento.

Pode investir em produtos financeiros, tais como: depósitos a prazo, certificados de aforro, obrigações, acções, fundos de investimento, produtos estruturados, warants, futuros, opções, e mais o que estão ainda para inventar.

Pode rentabilizar as suas poupanças em certificados de aforro e títulos do tesouro, e são apenas estes que têm risco Zero. Todos os outros produtos têm um risco incorporado, que por vezes não se vê. Um simples depósito a prazo está apenas garantido até 50.000 € pelo Banco de Portugal, ora se o Banco onde tem o seu dinheiro for à falência (insolvência) ficará sem o que exceder esses 50.000 €.

Produtos para você investir explicados resumidamente.

Certificados de aforro

Uma forma segura de investir as suas poupanças, têm um capitalização trimestral e estão disponiveís nos balcões do Correios.

Obrigações

As obrigações são dívida das empresas ou do Estado como as Obrigações do Tesouro.

Depósitos a Prazo

Os depósitos a prazo, não são mais do que a renúncia à liquidez do seu dinheiro, os juros podem ser capitalizados ou transferidos para a sua conta à ordem. Tem também muitos prazos disponíveis.

Acções

As acções são partes do capital das empresas cotados, você fica dono de uma percentagem do capital social da empresa, com os seus direitos e obrigações. Fica com o direito a receber part dos lucros da empresa, os chamados dividendos. Tem alguns custos associados como a custódia de títulos e as comissões das transacções de bolsa.

Fundos de investimento

Os fundos de investimento são um conjunto de acções misturados e são geridos por um profissionais, exposição ao mercado accionista. O valor dos fundos reflecte o valor dos seus activos, acções da carteira. Uma boa forma de investir em múltiplas empresas com pouco capital.

Produtos Estruturados

Os produtos estruturados são cabazes de produtos, pode incluir depósitos a prazo, obrigações, acções, exposição ao mercado cambial, exposição ao mercado das matérias primas, etc. Existem milhares de combinações. Muitas das vezes oferecem capital garantido no final do prazo da aplicação para que você não corra riscos.

Warants, futuros, opções e derivados

Este tipo de operações financeiras são bastante complexas, mas de uma forma sucinta apostamos na nossa perspectiva de futuro de uma forma alavancada, podendo dar ordens de compra ou venda. Este tipo de produtos pressupõe já um grau muito elevado de conhecimentos. A rendibilidade pode ser muito elevada tal como o risco que lhe estão associado.

Para investir deve ter alguns conhecimentos, para não dizer muitos, para que não tenha prejuizo em vez dos ambicionados ganhos. Não se esqueça que a rentabilidade está sempre de mãos dadas com o risco, quanto maior for o risco maior será a rentabilidade esperada. Pode ganhar mas também pode perder!

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Para investir apenas necessitará de dinheiro e tempo, pois o seu dinheiro irá estar indisponível pelo tempo que pretender para alcançar os objectivos definidos.

Os investimentos estão sempre ligados à classe de risco sendo este inferior se o investimento não for em investimentos financeiros. Por exemplo o investimento em formação ou investimento na vida pessoal de cada um não tem riscos e não deixa de ser um óptimo investimento

Investimentos financeiros estão de braço dado com o risco que possuem, assim, quanto maior for o risco maior será a rendibilidade esperada.

Investir é tentar alcançar uma maior rentabilidade do que aquela que se obtém com produtos de baixo risco. Estes produtos têm também menores perfomances de rentabilidade veja-se o caso dos certificados de aforro. Ao aplicar as suas poupanças neste tipo de produto não está a investir está sim a rentabilizar as suas poupanças.

Os principais e mais acessíveis produtos de investimento são: acções; obrigações, fundos de investimentos e mercado imobiliário. Os futuros, opções, matérias primas são produtos muito complexos que sem uma análise matemática difícil mente se obtêm mais valias. Existem também os warrants que não são mais que futuros e opções em formato mais compreensível e até podem ser utilizados para proteger o risco em mercados accionistas. Estudar os warants é sem dúvida uma boa aposta para quem quer investir com alguma dimensão no mercado bolsista (para fazer cobertura de risco). Podemos fazer uma pequena análise de cada um dos produtos referenciados:

Mercado de acções

O mercado de acções é onde se transaccionam acções de empresas pois ao adquirir uma acção está a comprar parte dessa empresa e dos seus lucros. Investir em acções no longo prazo é uma óptima forma de investir o seu dinheiro mas também se pode ganhar bastante no curto prazo, no sobe e desce (normal) dos mercados accionistas. Para gerir uma carteira de acções deve acompanhar as evoluções da economia nacional e internacional e compreender as sua implicações na sua carteira de acções.

Obrigações

As obrigações em termos simplificados resumem-se a um empréstimo que você faz ao emitente e este por sua vez paga-lhe um juro que já engloba o prémio de risco, ou seja, o emitente paga-lhe um juro mais elevado que o mercado monetário. Para avaliar o risco deste tipo de investimento existem casas especializadas que atribuem rating à dívida da empresa, sendo o prémio de risco directamente proporcional ao risco inerente (maior risco implica maior prémio).

Fundos de investimento

Os fundos de  investimentos são uma boa forma de estar exposto aos mercados financeiros de forma profissional, estes fundos são geridos por profissionais que mais não fazem do que tentar dar-lhe as melhores rentabilidades. Mas em contrapartida existem as comissões que por norma rondam os 2%. Na classe de fundos existem os Hedge Funds que cobram comissões elevadíssimas mas obtêm das melhores rentabilidades do mercado. Ser gestor de fundos é das profissões mais bem pagas do mundo.

Mercado imobiliário

Investir no imobiliário é o que todos fazemos ao adquirir a nossa habitação sendo por vezes o maior investimento de uma vida. No entanto também pode investir no imobiliário para obter dividendos. Os leilões de casas estão para ficar e poderá fazer boas aquisições para posterior venda ou aluguer.

Comece hoje a investir e alcance a riquiza que tanto ambiciona.

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